Стартапы в области финтех

Предлагаем вашему вниманию перевод колонки социолога Хитер Весцент (Heather Vescent).

Хакатоны и турниры среди финтех-стартапов проводятся по всему миру. В декабре 2012 года Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Swift) запустило конкурс Innotribe Startup Competition, чтобы собрать в одном месте революционные стартапы и крупнейших игроков рынка финансовых сервисов. Это мероприятие стало одним из первых в этой области, и в последующие несколько лет состоялось еще несколько похожих событий.

По сути цель стартапов в области финтех — совершить переворот в индустрии и с помощью технологий, продуктов и дизайна составить конкуренцию традиционным финансовым институтам. Тем временем сами финансовые институты сфокусированы на безопасных системах перевода денег, платежах и кредитовании на глобальном уровне.

Но стартапам и крупным корпорациям не обязательно быть соперниками.

Мощным игрокам рыка сложно менять существующее строение бизнеса изнутри — это как раз стихия стартапов, которые тестируют новые бизнес-модели и раздвигают границы технологий, свободных от излишнего регулирования и корпоративных преград. Хакатоны и конкурсы стартапов — это место, где такие инновационные идеи можно протестировать.

Но на чем именно сфокусированы инновации? Был проведен анализ 185 победителей 18 финтех-конкурсов и хакатонов, включая конкурсы Innotribe и Future of Money and Tech Startup, хакатон Money2020, Bankathon и BBVA Innovation, а также меньшие по масштабам мероприятия. Туда вошли также 25 финтех-стартапов стоимостью более 1 миллиарда долларов. Наш анализ победителей конкурсов выявил несколько трендов этого рынка — от big data до транзакций и банкинга.

Среди главных трендов:

Анализ данных для более эффективного принятия решений

Стартапы все чаще предлагают сервис анализа данных для комплексной проверки сделок и кредитов, чтобы прогнозировать успешность операций и определить, каким клиентам стоит предварительно одобрить новый кредит или рефинансировать студенческий кредит. Вообще поскольку сейчас устройства собирают все больше информации о нас и окружающем мире, будет расти потребность в более совершенных способах анализа этих данных.

Платежи и переводы за рубеж

Платежи и переводы за рубеж — это сердце денежных операций. Стартапы в этой отрасли сконцентрировали свое внимание на многочисленных способах оплаты, включая кредитные карты и мобильные приложения, бессрочные подписки, бесконтактные платежи и оплата биткоинами. Спрос на мгновенные бесплатные транзакции подготовил эту область финтеха для инноваций. Например, одно из решений, взятых на заметку стартапами, — это использование распределенного бухгалтерского регистра, с помощью которого можно ускорить международные переводы.

Кредитование

Стартапы из этой категории в основном работают с займами от одного пользователя к другому и краудсорсингом. Эта категория больше других использует Big Data — чтобы определять, каким клиентам (частным лицам или малому бизнесу) лучше выдать кредит, анализировать данные для юридической экспертизы, предварительно одобрять кредитные предложения и лучше понимать ROI кредитования.

Финансовые решения для малого бизнеса

Стартапы из этой категории разрабатывают решения, чтобы помочь малому бизнесу с бухгалтерским учетом, выставлением счетов и расчетом заработной платы. Для более крупного бизнеса стартапы предлагают сервисы для сотрудников — кратковременное кредитование, автоматическое накопление и услуги для инвестирования.

Некоторые компании особенно меня заинтересовали во время анализа 186 победителей конкурсов. Они показали неординарное мышление, которое обычно встречается у креативных стартапов.

Kill Bill — Продукт с открытым исходным кодом, участник хакатона Money2020 в 2014 году, привлек мое внимание простотой решения проблемы. Панель Kill Bill управляет вашими платежами по подписке. Мне кажется, это гениально, потому что каждый раз при взломе моей кредитной карты я смогу легко возобновить мои повторяющиеся платежи, просто добавив в систему номер новой кредитки.

Trusting Social — Этот инновационный стартап стал финалистом в конкурсах Innotribe Startup Challenge и Future of Money and Tech. Он описывает свой сервис как «кредитная оценка заемщика 2.0». Чтобы со всех сторон проанализировать желающего получить кредит, проект использует информацию из современных репутационных систем и в результате работает лучше, чем устаревшие оценки FICO.

Credibles — Стартап, ставший финалистом 2013 Future of Money and Tech, соединяет локальные компании, продающие продукты питания, и краудфандинг на базе подписки. Стартап хочет, чтобы местная еда была более разнообразной, в чем ему помогает сеть супермаркетов Whole Foods.

Geolocation stock discovery — Этот стартап с хакатона New York FinTech предлагает новый способ поиска объектов инвестирования на основе геолокации.

С трендами все понятно: пока частные лица и компании принимают решения на основе анализа данных, стартапы пользуются моментом и создают новые продукты и услуги. Однако еще есть простор для реализации новых стартапов, идей и сервисов. Кредиты и заемы никуда не исчезнут, но все чаще вашим заемщиком может быть не банк, а общественность (в случае краудфандинга). Или займ может быть получен от группы финансовых институтов или банков. Еще появятся новые решения для платежей и международных переводов, поскольку многие ищут способы децентрализировать технологию, чтобы улучшить ее скорость и эффективность: в конце концов, кто захочет ждать 1–3 рабочих дня для международного перевода, когда Bitcoin и PayPal могут провести транзакцию мгновенно?